随着经济的迅速发展，人们的生活得到了改善，逢年过节孩子们的红包也变得越来越厚，这本是一件令孩子们高兴不已的事情，但是却引起了家里两代人的纷争。父母们觉得孩子如果手上钱多了，就容易养成花钱大手大脚的坏习惯；但是孩子们却觉得既然压岁钱和红包是给自己的，就应该由自己支配，自己管理，父母代替自己管理压岁钱就是对自己的不信任和不尊重。

那么，我们从社会中存在的一些现象来看看，父母们这样的做法有没有依据？

—孩子们身上带着钱，不是丢失就是被坑蒙拐骗，很不安全；

—孩子身上如果有零花钱就会很快花光，并且会经常没钱；

—孩子花钱没有计划，喜欢什么就买什么；

—许多毕业生在毕业后不工作或找不到工作，变成啃老一族，需要先给他（她）存些钱；

—许多人即使工作之后，也不能学会很好地管钱，喜欢透支信用卡，提前消费，每月工资下发后总是在还信用卡。

从上面社会中一些普遍存在的现象来看，父母的担忧并不是全无道理的，可是如果仅仅代替孩子们管钱并不是在为他们创造一个好的未来，反而是在耽误孩子。

理财能力欠缺

孩子理财能力欠缺，这是当代父母一直担忧的一个问题。但是，因为孩子们欠缺理财能力就不让他们自己管钱，这真的对他们好吗？

举一个最简单的例子。当孩子还在婴孩时代的时候，不会走路，父母可以抱着他，背着他，但是父母能抱他、背他一辈子吗？父母抱他、背他显示了父母对他的爱护，但是父母有没有想过，这种宠爱有可能会成为孩子正常生长的绊脚石，甚至可能毁掉他一生的幸福。

如果父母能放开他，让他慢慢学着走路，即便刚开始跌跌撞撞、摇摇晃晃，这也是一种进步。摔倒了可能会哭，父母也会心疼，但是哪一种成长是不经历过苦痛的？父母要在他哭的时候安慰他、鼓励他，让他重新站起来。不久之后他就会学会走路，再过不久他就能学着跑了。这个渐渐摔倒、爬起，再摔倒、再爬起的过程对于孩子来讲就是一种成长、一种进步。

父母们觉得保护孩子是自己的天职，怎样做都是为孩子着想。可是为了孩子的将来，父母不能让孩子脱离社会现实，一直保护在父母的羽翼之下，否则让孩子在最好的年纪错过了最好的磨炼时机，将来再后悔也于事无补。

父母们必须学会接受并顺应社会的发展趋势。孩子们在将来要面对的社会与现在所处的社会环境是迥然不同，父母要认识到，“知识经济时代”必将会成为未来的主宰，知识型人才才是未来社会的主流。为了能让孩子更好地适应将来的社会，父母就必须转换自己的生活理念，采取合理的教养策略。

（1）“知识管理”是如今知识经济时代的重要人才战略，管理财务的能力就是经济实力，学会理财、懂得花钱比手握钱财更重要，也能给人带来更多的财富。

（2）“养儿防老”的观念已经成为过去时，也变得不太现实。现在许多孩子都是独生子女，他除了要保障自己的家庭开支和应付住房贷款之外，还有双方的老人要赡养，担子越来越重，压力也越来越大，最后这个担子可能就会挑不起了。

（3）现如今，钱的概念不再是握在手里的现金和存折，更是用来理财、用来“钱生钱”的一种工具。应该买什么？该怎么买？要花多少钱买？是付全款购买还是分期付款购买？这些都是消费战略，都是需要规划的。生活保障方面的教育保险、职业保险、养老保险、健康保险和意外保险，休闲娱乐的会员组织等理财项目，它既是一种投资，又是一种消费。把握这些投资项目要远比手握现金更能实现人们所追求的“不差钱”的愿望。

（4）21世纪，知识经济时代的竞争是异常激烈的，理财能力就是一种竞争力。不具有财商的人，仅凭出卖劳动力和埋头苦干来过日子，不会获得永恒的幸福，他最终都将沦落到社会底层，成为弱势群体的一员。

社会中的这些改变，不仅是父母们要面对的，更是孩子们将来长大后要独自面对的。除非你的孩子有命运之神的眷顾，每次买乐透都能中上大奖。否则的话，不管他多努力去赚钱，只要不具备财商能力，他永远也摆脱不了“月光族”的命运。

“财商能力”必须从小抓起

财商能力仅仅靠父母们口头教授是不会取得成效的，要在实践中不断摸索。最好的办法就是父母们要学会放手，让孩子独立思考，自主理财，发挥孩子的主观能动性，积极培养孩子的自立能力。我从事咨询工作多年，经常有家长问我这样的两个问题：

（1）如何让孩子理解“钱从哪来”？

虽然孩子们从小就经常看到钱，用到钱，但大部分孩子到了10岁都没有真正理解这个问题。他们对钱的认识只停留在“钱能买东西”的层次。看到爸爸只要伸进口袋就能拿出钱，妈妈的钱包里也有一叠钱，只是感到很神奇。懂的多点的孩子知道父母要去上班才能得到钱，至于为什么上班就有钱，如果你给他解释说是因为工作了才会得到钱，孩子们依然领会不了这样的答案。有一位年轻的妈妈就通过一次体验式的教育很好地为孩子诠释了这个问题，家长们可以借鉴一下。

这位年轻的妈妈利用假期期间带着6岁的儿子到附近县城去看朋友，不料在镇上迷了路，还丢了钱包，临近中午不仅没钱吃饭，连回程的车费都没有着落。于是妈妈就带着孩子来到了一家餐馆门口，询问老板是否需要临时工。餐馆老板正在为两个员工没来而急得团团转，得知她们的情况后立刻说道：“那你就先帮我招待客人，帮忙上上菜，孩子就到厨房去刷碗吧！”

于是母子俩就这样忙活了2个小时，等客人都散去后，老板就招呼她们一块吃饭，还给了30元钱的报酬。回到家，妈妈就问孩子：“知道老板为什么要给钱吗？”孩子自信地答道：“因为我们给他工作，帮他赚到了钱，所以他才会给我们钱。”

不得不说，这是一位聪明的妈妈，仅仅通过一次小小的体验活动，就让孩子深切体会了工作能带来回报的道理。

（2）如何教孩子学会“花钱”？

对于这个问题，你无论多苦口婆心地告诉他，让他背得有多熟，如果不进行实践，一切都是徒劳无功。曾有一位家长向我阐述他是如何改变儿子的花钱习惯的。

这位爸爸工资很高，应付日常的开支完全没有问题，才上初二的儿子经常问他要钱。因为担心儿子挥霍成性，养成乱花钱的坏习惯，于是这位爸爸便狠下心来，缩减儿子的零花钱。改为每周定期发放，并且只有300元钱，告知他所有的个人消费都由他自己支付。结果刚过两天，孩子就把钱都花光了，不管孩子怎么撒娇哀求，他都不为所动。

几周下来，他发现儿子有了明显的变化，自己开始学着规划零花钱，每周将钱分成七份，每天只用一份。认识到这一点后，这位爸爸就将孩子带去了银行，为儿子建立了一个账户，并存进去500元，告诉他：“你已经学会自己管钱了，这就很好，给你奖励200元钱，以后每周我都会把你的零花钱打到你的账户上，你如果要用钱的话，直接自己去银行取钱。”

就这样过了一个月之后，他惊奇地发现儿子的账户里还有500元。于是他便改变策略，每个月将2000元存进他的账户，鼓励他尽量规划着用钱，并学会储蓄钱财。从此之后他发现孩子放学以后不再经常出去溜达，也很少花钱买一些用不到的东西，学习较之前也有了很大进步，也不再挑剔妈妈给他买的衣服了，还经常怪妈妈花钱多，浪费钱。

这位爸爸是一位成功的企业经理，他拥有多年管理员工的丰富经验，所以在引导孩子理财上也能游刃有余。但是现在中国的大多数父母是不具备这种能力的，因此，千万不要等孩子养成大手大脚花钱的习惯后才意识到要改变他，一切要趁早进行。

因此，要培养孩子的财商能力就要从小抓起。

如何训练孩子的财商能力

许多家长对我说：“我很重视孩子的财商教育啊，在他还很小的时候就给他在银行设立了个人账户，每年都会将他的压岁钱定期存进账户，并且平时经常给他讲储蓄的意义，培养他养成储蓄的好习惯。”

“将他的压岁钱定期存进账户”和“给他讲储蓄的意义”就能培养他养成储蓄的好习惯吗？换句话说，财商教育是一项很重要的教育内容，包含了各种理财能力和知识，仅仅做到学会储蓄就可以了吗？

压岁钱和红包通常会是孩子们的第一笔资产，是属于他们支配的财富，因此，要训练孩子的财商能力，第一步就要教孩子管理压岁钱和红包。具体来讲，父母们应该怎么做呢？下面我就这一问题提出了几点建议。

（1）父母代为管理阶段。尚在襁褓中的婴孩，对钱完全没有概念，他只会把钱当作一种玩具，这时候父母完全可以发挥监护人的作用，直接以第一监护人的身份替孩子保管钱财。家人和亲朋好友送的金银首饰也一样由父母代为管理。

（2）父母和孩子一同管理阶段。从孩子3岁开始，父母就应该下意识地引导孩子认识钱币，告知他们钱的来源和用途，家长们可借鉴以下做法：

A.跟孩子一同管理钱财。家长们要将之前代为管理的财物公开，清楚地让孩子知道，他拥有哪些财产，这些钱都是怎么来的。然后与孩子一起讨论怎样管理这些财物。比如，为孩子在银行设立一个账户，将所有现金都存入这个账户。如果怕孩子不能保管好存折，父母可以代为管理，但是现金的存取都要让孩子知道；其他财物可以委托父母代为管理，但应该让孩子知道财物的收藏情况。

要让孩子认识到，他是钱财的真正主人，因为还太小不能独自管理，所以由父母代为管理。这样做既可以让孩子初步了解钱财管理，也可以培养他的独立意识，促进孩子健康成长。

B.让孩子参与家庭日常消费的规划。像买菜、购物等与孩子息息相关的家庭消费，家长们可以与孩子一起讨论决定，让他对消费进行规划，比如要花20元买菜，可以买到哪些菜呢？在规划好之后，最好带上孩子一起去选购，不仅可以帮助孩子更好地认识金钱的价值，还可以为他们提供一次体验式学习，培养他们按照规划使用金钱的习惯。许多家长都忽视了这一点，认为不能让孩子过早地体验这种“油盐酱醋茶”的生活。实质上，只有通过这种长期的实践，才能训练孩子良好的财商能力。

C.教孩子区分个人消费与家庭消费。要训练孩子的财商能力，还要教会孩子区分个人消费与家庭消费。如，孩子主动要求购买的零食和玩具就属于个人消费，这些需要用他们自己的钱来支付；日常的衣食住行和教育医疗等费用就属于家庭消费，这些就可以由父母支付。这种划分不仅可以增强孩子对家的认同感，而且可以培养孩子的责任意识。

第一阶段的管理，父母可以一直进行到孩子10岁，其余两个阶段父母可以从小就进行，并且可以伴随孩子的成长持续进行，逐步扩大他的参与度。

（3）孩子自主管理阶段。等孩子长到10岁之后，父母们就应该放开双手，让孩子自己学习管理钱财，父母从之前的“管理者”变成孩子的“咨询顾问”。可以将零花钱改为每个月定期发放，让他对自己的消费进行规划和预算。同时，也要逐步扩大他对家庭消费的参与度，增强他对家的认同感，培养责任感。

随着孩子的成长，使用现金的地方可能会越来越多，父母们可以相应地采取借贷策略。如果孩子想买手机或者想开party招待朋友，这是一笔大的开支，他的财富不足以支付，那么他就可以向父母提出借贷，签订借贷合同，并承诺以何种方式何时归还。这样做不仅可以培养孩子的用钱习惯，了解有关借贷的相关信息，还可以让孩子懂得“天下没有免费的午餐”的道理，帮助孩子建立正确的金钱观。

毋庸置疑，教育培养子女长大成才是每一对父母的责任，但是因为许多父母缺乏先进的教育理念和合理的教育手段，使得他们无论多努力培养孩子，仍然感觉孩子在某方面比较欠缺。这一问题并不能完全归咎于父母，因为他们本身对社会的发展和认识就不足，再加上传统文化的影响，陈旧的观念根深蒂固，很难一下子接受新观念。

但是即便是这样，社会的日新月异并不会因为个人的封闭保守而停止变化。如果父母们的观念不能及时更新换代，那由你们培养的下一代将很难在社会中立足。“不让孩子输在起跑线上”的口号也将付诸东流。

FQ（财商）与IQ（智商）、EQ（情商）同样重要，财商能力的训练同样也是当代家庭教育的一项重要内容。因此，父母切不可只重视IQ和EQ的培养，忽视FQ对孩子一生的决定性作用，顾此失彼，万万不可。